{"id":32221,"date":"2023-09-05T10:26:43","date_gmt":"2023-09-05T08:26:43","guid":{"rendered":"https:\/\/www.centralpay.com\/?p=32221"},"modified":"2026-02-12T14:58:44","modified_gmt":"2026-02-12T13:58:44","slug":"tout-savoir-sur-la-procedure-kyc-kyb","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/fr\/blog\/tout-savoir-sur-la-procedure-kyc-kyb\/","title":{"rendered":"Proc\u00e9dure KYC KYB : tout ce qu&#8217;il faut savoir"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Les exigences du KYC \/ KYB d&#8217;un point de vue r\u00e9glementaire<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Le KYC \/ KYB est une <strong>s\u00e9rie de processus et de proc\u00e9dures con\u00e7ue pour v\u00e9rifier l&#8217;identit\u00e9 des utilisateurs d&#8217;une plateforme<\/strong>, avant de leur fournir le total acc\u00e8s au service. Les exigences demand\u00e9es varient en fonction de la nature de l&#8217;activit\u00e9 commerciale, de la juridiction r\u00e9glementaire et des politiques internes de la plateforme.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:1px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Que dit la loi ?<\/h3>\n\n\n\n<p>La Banque de France, \u00e0 travers son Autorit\u00e9 de Contr\u00f4le Prudentiel et de R\u00e9solution (ACPR), impose plusieurs lignes directrices en mati\u00e8re d\u2019<a href=\"https:\/\/acpr.banque-france.fr\/sites\/default\/files\/media\/2022\/05\/11\/20220404_lignes_directrices_revisees_relatives_identification_verification_connaissance.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">identification, de v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9 et de connaissance des utilisateurs<\/a> d&#8217;une plateforme. De plus, conform\u00e9ment \u00e0 l\u2019article R. 561-38 du Code Mon\u00e9taire et Financier (CMF), tout organisme d\u00e9livrant des services financiers doit disposer d&#8217;outils ainsi que de moyens mat\u00e9riels et humains lui permettant la mise en \u0153uvre effective des obligations de vigilance pr\u00e9vues \u00e0 l\u2019identification et \u00e0 la v\u00e9rification, dans le cadre de relations d\u2019affaires.<\/p>\n\n\n\n<p>Cette disposition r\u00e9glementaire impos\u00e9e par le l\u00e9gislateur vise principalement \u00e0 pr\u00e9venir toute activit\u00e9 frauduleuse, blanchiment d\u2019argent et financement du terrorisme (LCB-FT) et se fonde sur plusieurs directives nationales et europ\u00e9ennes (transposition de la directive UE 2015\/849 r\u00e9vis\u00e9e, arr\u00eat\u00e9 du 6 janvier 2021, d\u00e9cisions de la Commission des sanctions\u2026). La proc\u00e9dure de v\u00e9rification int\u00e8gre notamment :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Les \u00e9volutions concernant les mesures de v\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Les nouvelles obligations relatives au b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Les \u00e9volutions apport\u00e9es aux registres des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Que ce soit par le biais d&#8217;un Prestataire de Services de Paiement ou celui d&#8217;un agr\u00e9ment PSP, une plateforme est en mesure de fournir des services de paiement \u00e0 ses utilisateurs (comptes de paiement, moyens et facilit\u00e9s de paiement&#8230;). Elle est ainsi dans l&#8217;obligation de se conformer aux exigences du r\u00e9gulateur en <strong>v\u00e9rifiant l&#8217;identit\u00e9 de chacun de ses participants<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Quels sont les risques en cas de non-conformit\u00e9 ?<\/h3>\n\n\n\n<p>En plus d&#8217;un large \u00e9ventail de risques financiers (fraude, blanchiment d&#8217;argent&#8230;) et r\u00e9putationnels (satisfaction, confiance&#8230;), tout manquement aux exigences r\u00e9glementaires expose la plateforme \u00e0 des risques de non-conformit\u00e9, pouvant conduire \u00e0 des amendes s\u00e9v\u00e8res de la part du r\u00e9gulateur. Celles-ci peuvent ainsi \u00eatre soumises \u00e0 des enqu\u00eates approfondies, entra\u00eenant des co\u00fbts juridique, administratif et op\u00e9rationnel.<\/p>\n\n\n\n<p>Chaque manquement aux exigences KYC \/ KYB peuvent compromettre la rentabilit\u00e9 et la viabilit\u00e9 \u00e0 long terme de la plateforme, mettant en p\u00e9ril sa r\u00e9putation et sa capacit\u00e9 \u00e0 attirer de nouveaux utilisateurs.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Proc\u00e9dure KYC\/KYB : mise en \u0153uvre op\u00e9rationnelle<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Afin de garantir sa conformit\u00e9 et son efficacit\u00e9, une plateforme doit soigner la mise en place de sa proc\u00e9dure KYC \/ KYB. Cela n\u00e9cessite l&#8217;intervention de partenaires, l&#8217;int\u00e9gration d&#8217;outils et la mise en place de proc\u00e9dures internes strictes.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:1px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Quel est le r\u00f4le du Prestataire de Services de Paiement ?<\/h3>\n\n\n\n<p>La validation de la proc\u00e9dure KYC \/ KYB atteste de la fiabilit\u00e9 du nouveau participant \u00e0 la plateforme et l&#8217;autorise ainsi \u00e0 d\u00e9marrer son activit\u00e9 (vente de biens ou de services, projet crowdfunding&#8230;). La finalisation de cette \u00e9tape conduit \u00e0 la cr\u00e9ation d&#8217;un <a href=\"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/blog\/l-importance-du-kyc-dans-l-ouverture-de-comptes-marchands\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/blog\/l-importance-du-kyc-dans-l-ouverture-de-comptes-marchands\/\">compte marchand<\/a>, o\u00f9 seront d\u00e9pos\u00e9s ses fonds per\u00e7us. L\u00e9galement ouvert par l&#8217;\u00e9tablissement en charge des activit\u00e9s de paiement marketplace de la plateforme, ce compte est bien \u00e9videmment soumis de nombreuses exigences techniques, s\u00e9curitaires et de conformit\u00e9. C&#8217;est pour cela que l&#8217;<strong>administrateur de la plateforme et le Prestataire de Services de Paiement travaillent conjointement<\/strong> sur la coh\u00e9rence et la s\u00e9curit\u00e9 du parcours de KYC \/ KYB.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-16018d1d wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-outline is-style-outline--1\"><a class=\"wp-block-button__link has-text-color has-link-color wp-element-button\" href=\"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/blog\/marketplaces-l-impact-de-l-onboarding-de-marchands\/\" style=\"border-radius:5px;color:#212121\">\u00c0 lire aussi : Marketplaces &#8211; L\u2019impact de l\u2019onboarding de marchands \u279c<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Quel est le d\u00e9roul\u00e9 de la proc\u00e9dure KYC \/ KYB ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Si la proc\u00e9dure KYC \/ KYB peut parfois sembler complexe aux administrateurs de plateformes en ligne, celle-ci est largement simplifi\u00e9e par le PSP en charge, prenant en charge de nombreuses \u00e9tapes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:1px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Collecte de documents l\u00e9gaux<\/h4>\n\n\n\n<p>Cette phase initiale, g\u00e9n\u00e9ralement automatis\u00e9e par un portail en ligne fourni par le prestataire de paiement, vise \u00e0 obtenir des informations pr\u00e9cises sur le nouvel utilisateur de la plateforme (nom, pr\u00e9nom, nationalit\u00e9, pays de r\u00e9sidence&#8230;). Ce dernier devra ensuite transmettre tous les documents n\u00e9cessaires \u00e0 la v\u00e9rification de son identit\u00e9 et\/ou de sa soci\u00e9t\u00e9. La nature des documents demand\u00e9s varie selon le type d&#8217;activit\u00e9 de la plateforme et du profil de l&#8217;utilisateur.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>KYB &#8211; Pour les professionnels (liste non exhaustive) :&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Extrait de KBIS de moins de 3 mois<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Statuts de la soci\u00e9t\u00e9<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Document de r\u00e9partition des parts de la soci\u00e9t\u00e9<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pi\u00e8ce d&#8217;identit\u00e9 du repr\u00e9sentant l\u00e9gal et des actionnaires d\u00e9tenant au moins 25 % des parts<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>RIB de l&#8217;entreprise<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:40px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>KYC &#8211; Pour les particuliers (liste non exhaustive) :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Pi\u00e8ce d&#8217;identit\u00e9 (ID, passeport&#8230;)<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Justificatif de domicile<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Avis d&#8217;imposition<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Analyse approfondie des risques<\/h4>\n\n\n\n<p>Cette \u00e9tape implique la v\u00e9rification de la v\u00e9racit\u00e9 des documents pr\u00e9c\u00e9demment collect\u00e9s et leur analyse \u00e0 la lumi\u00e8re de crit\u00e8res pr\u00e9d\u00e9finis. L&#8217;objectif est de d\u00e9terminer le niveau de risque de chaque utilisateur. Cette analyse peut \u00eatre r\u00e9alis\u00e9e manuellement par d&#8217;\u00e9quipe conformit\u00e9 du PSP ou de mani\u00e8re semi-automatis\u00e9e \u00e0 l&#8217;aide d&#8217;outils de d\u00e9tection de fraude, bas\u00e9s sur des algorithmes et des mod\u00e8les pr\u00e9dictifs.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:1px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">D\u00e9cision finale<\/h4>\n\n\n\n<p>La pr\u00e9c\u00e9dente analyse d\u00e9bouche sur l&#8217;approbation ou le rejet du nouvel utilisateur, conditionnant l&#8217;ouverture ou non d&#8217;un compte de paiement. Cette d\u00e9cision, g\u00e9n\u00e9ralement document\u00e9e et justifi\u00e9e, est cruciale pour assurer la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire et la s\u00e9curit\u00e9 de la plateforme.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Quelles sont les bonnes pratiques \u00e0 mettre en place ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Afin de garantir l&#8217;efficacit\u00e9 et la conformit\u00e9 du processus de v\u00e9rification d&#8217;identit\u00e9 des participants, une plateforme doit s&#8217;assurer de la mise en \u0153uvre de certains \u00e9l\u00e9ments :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Renouvellement p\u00e9riodique de la v\u00e9rification<\/strong> <strong>des utilisateurs actifs pour s&#8217;assurer que leur activit\u00e9 soit toujours conforme<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Formation r\u00e9guli\u00e8re<\/strong> <strong>des \u00e9quipes charg\u00e9es de l&#8217;analyse des pi\u00e8ces et de la prise de d\u00e9cision<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>R\u00e9vision r\u00e9guli\u00e8re des proc\u00e9dures internes et de la documentation<\/strong> <strong>op\u00e9rationnelle fournies pour assurer la coh\u00e9rence et la tra\u00e7abilit\u00e9 du processus<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Veille permanente en mati\u00e8re de r\u00e9glementation et de LCB-FT afin d&#8217;assurer la conformit\u00e9 des processus aux normes KYC \/ KYB<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Quel avenir pour le KYC \/ KYB ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Alors que le paysage r\u00e9glementaire, technologique et commercial continue d&#8217;\u00e9voluer, il est imp\u00e9ratif pour les administrateurs de plateformes d&#8217;adopter une approche proactive en mati\u00e8re d&#8217;optimisation et d&#8217;\u00e9volution du KYC \/ KYB.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans un premier temps, celui-ci \u00e9tant continuellement fa\u00e7onn\u00e9 par les \u00e9volutions r\u00e9glementaires nationales et europ\u00e9ennes, une r\u00e9vision r\u00e9guli\u00e8re des processus est essentielle afin de s&#8217;adapter aux attentes du r\u00e9gulateur. Cela passe par une r\u00e9\u00e9valuation p\u00e9riodique des proc\u00e9dures op\u00e9rationnelles d\u00e9finies en interne et de sa documentation, afin de garantir la pertinence, la conformit\u00e9 et l&#8217;efficacit\u00e9 de son fonctionnement.<\/p>\n\n\n\n<p>L&#8217;utilisation de nouvelles pratiques technologiques (reconnaissance, intelligence artificielle&#8230;) peut \u00e9galement permettre aux plateformes de renforcer la s\u00e9curit\u00e9 et la performance de leurs processus KYC \/ KYB, tout en r\u00e9duisant les frictions lors de l&#8217;onboarding de nouveaux participants. En adoptant une approche ax\u00e9e sur l&#8217;innovation et l&#8217;adaptation, les administrateurs peuvent se positionner sur des enjeux d&#8217;automatisation des processus d&#8217;\u00e9valuation pr\u00e9dictive de risque et de personnalisation.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Enfin, la collaboration inter-plateformes pourrait jouer un r\u00f4le cl\u00e9 dans la lutte contre la fraude et le blanchiment d&#8217;argent, en permettant aux plateformes de d&#8217;\u00e9changer des informations sur les activit\u00e9s de leurs utilisateurs, conform\u00e9ment aux obligations de protection des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-16018d1d wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-outline is-style-outline--2\"><a class=\"wp-block-button__link has-text-color has-link-color wp-element-button\" href=\"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/solutions\/solution-de-transfert-des-paiements\/procedure-kyc-kyb\/\" style=\"border-radius:5px;color:#212121\">D\u00e9couvrir la proc\u00e9dure KYC \/ KYB de CentralPay \u279c<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:100px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"Newsarticle\",\n  \"name\": \"Proc\u00e9dure KYC KYB : tout ce que vous devez savoir !\",\n  \"headline\": \"Proc\u00e9dure KYC KYB : tout ce qu'il faut savoir\",\n  \"datePublished\": \"September 05, 2023\",\n  \"dateModified\": \"September 05, 2023\",\n  \"description\": \"Dans cet article, d\u00e9couvrez les dessous de la proc\u00e9dure KYC \/ KYB sur laquelle repose la conformit\u00e9 et s\u00e9curit\u00e9 des plateformes en ligne.\",\n  \"image\": {\n  \"@type\": \"ImageObject\",\n  \"height\": \"600\",\n  \"width\": \"1000\",\n  \"url\": \"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/procedure-kyc-kyb-tout-savoir.jpg\"\n  },\n  \"author\": {\n  \"@type\": \"Person\",\n  \"name\": \"CentralPay\"\n  },\n  \"publisher\": {\n  \"@type\": \"Organization\",\n  \"name\": \"CentralPay\",\n  \"logo\": {\n  \"@type\": \"imageObject\",\n  \"url\": \"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/assets\/images\/logo.png\"\n  }\n  },\n  \"mainEntityOfPage\": true,\n  \"url\": \"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/blog\/tout-savoir-sur-la-procedure-kyc-kyb\/\"\n}\n<\/script>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00c9tape obligatoire et cruciale lors de l&#8217;onboarding de nouveaux participants \u00e0 une plateforme en ligne, le KYC \/ KYB repr\u00e9sente bien plus qu&#8217;une simple formalit\u00e9 administrative. Litt\u00e9ralement &#8220;Know Your Customer&#8221; et &#8220;Know Your Business&#8221;, ces acronymes constituent le fondement sur lequel reposent la conformit\u00e9, la s\u00e9curit\u00e9 et la transparence des plateformes.<\/p>\n<p>Entre obligations l\u00e9gales et imp\u00e9ratifs op\u00e9rationnels, le bon d\u00e9roul\u00e9 de la proc\u00e9dure KYC \/ KYB est un enjeu majeur pour tout administrateur de plateforme (marketplace, crowdfunding, r\u00e9seau de commer\u00e7ants\u2026). C&#8217;est pourquoi, il est essentiel de conna\u00eetre et de peaufiner l&#8217;int\u00e9gralit\u00e9 du processus. D\u00e9cryptage.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":57740,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[176],"tags":[],"class_list":["post-32221","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-marketplace"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/32221","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=32221"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/32221\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":60659,"href":"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/32221\/revisions\/60659"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/57740"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=32221"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=32221"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/centralpay.dev.innovest.fr\/fr\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=32221"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}